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【财政方案】浙江省互联网金融风险专项整治工作实施方案

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www.365gongwen.com 专业的公文在线写作*台 【财政方案】浙江省互联网金融风险专项整治工作实 施方案 浙江省互联网金融风险专项整治工作实施方案 为鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,整治违法违规 行为,切实防范风险,建立监管长效机制,促进我省互联网金融 规范有序发展,根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专 项整治工作实施方案的通知》 (国办发〔2016〕21 号) 、中国人 民银行等十部门 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 (银 发〔2015〕221 号,以下简称《指导意见》 ) ,制定本方案。 一、工作目标和原则 (一)工作目标 落实《指导意见》要求,规范各类互联网金融业态,优化市 场竞争环境, 扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面, 遏制互联网金融风险案件高发频发势头, 提高投资者风险防范意 识,建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制,实现 规范与发展并举、创新与防范风险并重,促进全省互联网金融健 康可持续发展,切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的 积极作用。 (二)工作原则 打击非法,保护合法。准确把握和处理好合法与非法、规范 与发展、整治与保护的关系,明确各项业务合法与非法、合规与 违规的边界,守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支 持,对违法违规行为予以坚决打击。 积极稳妥,有序化解。紧密结合全省实际,工作稳扎稳打, www.365gongwen.com 专业的公文在线写作*台 讲究方法步骤,针对不同风险领域,明确重点问题,分类处理, 精准施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待,做 好风险评估, 依法、 有序、 稳妥处置风险, 防范处置风险的风险。 同时坚持公*公正开展整治,不搞例外。 明确分工,强化协作。按照部门职责、 《指导意见》明确的分 工和本方案要求,采取“穿透式”监管方法,根据业务实质明确 责任。坚持问题导向,集中力量对当前互联网金融主要风险领域 和重点地区开展整治,有效整治各类违法违规活动。充分考虑互 联网金融活动特点,加强跨部门、跨区域协作,共同承担整治任 务,共同落实整治责任。 远*结合,边整边改。立足当前,切实防范化解互联网金融 领域存在的风险,对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远,以 专项整治为契机,及时总结提炼经验,形成制度规则,建立健全 互联网金融监管长效机制。 二、整治重点 (一)P2P 网络借贷和股权众筹业务 1.P2P 网络借贷*台应守住法律底线和政策红线,落实信息 中介性质,不得设立资金池,不得发放贷款,不得非法集资,不 得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚 假宣传、虚构标的,不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方 法误导出借人,除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理 等业务外,不得从事线下营销。 2.股权众筹*台不得发布虚假标的,不得自筹,不得“明股 实债”或变相乱集资,应强化对融资者、股权众筹*台的信息披 露义务和股东权益保护要求,不得进行虚假陈述和误导性宣传。 www.365gongwen.com 专业的公文在线写作*台 3.P2P 网络借贷*台和股权众筹*台未经批准不得从事资产 管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P 网络借贷*台和股权众筹*台客户资金与自有资金应分账管理, 遵循专业化运营原则,严格落实客户资金第三方存管要求,选择 符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构, 保护客户资金安 全,不得挪用或占用客户资金。 4.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构 等未取得相关金融资质, 不得利用 P2P 网络借贷*台和股权众筹 *台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展 房地产金融相关业务。 从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调 控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等 行为,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。 (二)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务 1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展 相应业务,开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业 和传统金融企业*等竞争,行为规则和监管要求保持一致。采取 “穿透式”监管方式,根据业务实质认定业务属性。 2.未经相关部门批准,不得将私募发行的多类金融产品通过 打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方式,根据 业务本质属性执行相应的监管规定。 销售金融产品应严格执行投 资者适当性制度标准,披露信息和提示风险,不得将产品销售给 风险承受能力不相匹配的客户。 3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展 资产管理业务,规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最 终投向等全流程信息,采取“穿透式”监管方式,透过表面判定 www.365gongwen.com 专业的公文在线写作*台 业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。 4.同一集团内取得多项金融业务资质的,不得违反关联交易 等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则,要求集 团建立“防火墙”制度,遵循关联交易等方面的监管规定,切实 防范风险交叉传染。 (三)第三方支付业务 1.非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金,客户备付金 账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。 人民银行或商业 银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息, 防止支付机构以 “吃利差”为主要盈利模式,理顺支付机构业务发展激励机制, 引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的 宗旨。 2.根据人民银行统一要求,非银行支付机构不得连接多家银 行系统,变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付 业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机 构进行。 3.开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质,不得无证 经营网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单等支付业务。 (四)互联网金融领域广告等行为 互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规



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